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      降低撥備覆蓋率條件成熟 銀行信貸投放能力將進一步增強

      時間:2022-4-15 13:28:02

        核心提示:日前召開的國務院常務會議決定,針對當前形勢變化,鼓勵撥備水平較高的大型銀行有序降低撥備覆蓋率。業內人士指出,目前該舉措的實施條件已相對成熟,未來大型銀行的利潤將得以釋放,加之目前降準預期較為充分,商業...

      日前召開的國務院常務會議決定,針對當前形勢變化,鼓勵撥備水平較高的大型銀行有序降低撥備覆蓋率。業內人士指出,目前該舉措的實施條件已相對成熟,未來大型銀行的利潤將得以釋放,加之目前降準預期較為充分,商業銀行的信貸資產投放能力將進一步增強。

        具有多種實現路徑

        業內人士認為,當前銀行撥備覆蓋率具備一定調降空間。銀河證券銀行業分析師張一緯認為,經過前期核銷處置,銀行業資產質量大幅改善,不良率處于近年來偏低水平,疊加房地產政策調整、信用風險穩步化解的影響,銀行當前撥備計提充分,在不影響銀行基本風控需求的前提下,具備一定的調降空間。

        銀保監會公布的數據顯示,截至2021年年末,商業銀行的不良率和撥備覆蓋率分別為1.73%和196.91%。大型商業銀行的不良率和撥備覆蓋率表現更好,為1.37%和239.22%。其中,郵儲銀行撥備覆蓋率最高,達419%。

        撥備覆蓋率是撥備(貸款損失準備金額)與不良貸款余額的比例,數值越高表明銀行的風險抵御能力越強,但也會制約銀行的信貸投放能力。按照《關于調整商業銀行貸款損失準備監管要求的通知》,撥備覆蓋率監管要求調整為120%-150%。2020年,中小銀行撥備覆蓋率監管要求階段性下調20個百分點,即100%-130%。

        民生證券表示,為使撥備覆蓋率下降,商業銀行具有三種實現路徑:一是減少當期撥備計提;二是適度放寬對不良的容忍度;三是加快核銷,減輕實體經濟的償債壓力。中泰證券表示,預計大型銀行出于謹慎心理,不會大幅度降低撥備計提以及全面轉變放貸行為,降低撥備率將是一個小幅、長期的過程。

        支持實體經濟發展

        降低撥備覆蓋率對商業銀行經營、支持實體經濟發展具有重要意義。

        據了解,商業銀行的撥備前利潤在剔除所得稅、計提撥備、股利支付等項目后,其余將留存到核心一級資本。其他條件不變的情況下,撥備計提變少,凈利潤就會增多。張一緯表示,撥備覆蓋率降低有望釋放大型商業銀行利潤,補充核心一級資本。對于優質中小銀行而言,亦可借助撥備調整滿足信貸高增長的資本補充需求。

        平安證券表示,降低撥備覆蓋率主要解決的是資本約束問題,預計不良貸款處置后騰挪出的信貸資源將再投向實體經濟。

        4月14日,中國人民銀行召開的2022年一季度金融統計數據新聞發布會指出,央行將按照國務院常務會議要求,適時運用降準等貨幣政策工具。中泰證券預測,降準政策將較快推出。

      作者:不詳 來源:中國證券報·中證網
      ——免責聲明——

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